作为经济活动的一个重要指标，小微企业在市场活跃度成为经济是否好转的风向标。
“从目前小微企业贷款、结算等经营数据看，整个社会的经济在转好。作为金融机构，我们对小微业务的定位是要重回零售主战场。”民生银行南京分行行长林静然告诉《中国经营报》记者。
重回零售主战场并非只有南京分行一家。据了解，在近日民生银行召开小微金融工作视频会议上，民生银行行长郑万春表示，当前党中央、国务院比以前任何时候都更加重视小微企业发展，对小微企业的政策支持力度不断加大。“民生银行将继续加大小微企业信贷投放力度，争创小微金融业务的排头兵。”
前三季累计发放小微贷逾6800亿
过去两年，经济下行压力使得小微企业的不良率不断上升，坏账和呆账案例时有发生，在此背景下，不少银行纷纷收紧小微业务。
银监会的数据显示，2017年二季度小微企业从传统商业银行获取的贷款余额为28.6万亿元，虽然同比有所增长，但是其占整个商业银行系统贷款余额的比例仍不足30%，小微企业融资需求空间较大。
在11月初全国小微企业金融服务电视电话会议上，国务院总理李克强做出了“小微活，就业旺，经济兴”的指示。
根据全国小微企业金融服务电视电话会议精神，金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量，要将小微企业金融服务放在更加重要的位置，银行机构所起的作用至关重要。
作为国内首家以“做小微企业银行”为发展战略的金融机构，民生银行将信贷资金注入实体经济的薄弱环节，解决了小微企业的融资难、融资贵问题。
11月27日，民生银行召开小微金融工作视频会议，所有一级分行行长参会，包括林静然在内的5位分行行长做了专题发言。
郑万春指出，当前党中央、国务院比以前任何时候都更加重视小微企业发展，对小微企业的政策支持力度不断加大，小微金融迎来良好的发展机遇。
郑万春指出，小微金融作为民生银行的战略业务之一， 总行已经推出小微金融新模式，进一步深化小微金融发展战略，成立了小微金融事业部，初步建立小微专门的综合服务机制、资源配置机制、考核评价机制、风险管理机制等，加大对小微金融的支持力度。
截至今年9月末，民生银行全口径小微企业信贷余额5865.43亿元。今年前三季度，累计发放小微企业贷款6862.10亿元，发放户数68.05万户，将有限的信贷资源向小微企业倾斜，扶持了92万余户“真小微”客户的成长，并为670余万户小微商户提供结算、理财等综合性金融服务。
以南京分行小微业务为例，2009年试营业的南京众彩农副产品批发市场，被称为“长三角地区的菜篮子”，有商户近4000户，年交易额460亿元。截至2016年底，民生银行在该市场的小微商户贷款达6亿元，户均贷款30万元~60万元。
民生银行南京江宁支行行长杨俊在接受采访时表示，大型批发市场是一个高投入、低回报、周期长的行业，商户们普遍存在周转资金的问题，随着季节变化，需要大量进货、囤货，销售之后资金回笼又有一定的周期，因此他们对于资金的需求很急、需求量较大、资金使用频率高。
在此背景下，民生银行业务人员深入市场，真正了解商户们的需求，并且设计了个性化的产品，让商户们享受到快捷的现代化金融服务。目前民生银行对商户们的支持额度超过了8亿元，且江宁支行的小微贷款没有一笔不良，没有一笔逾期。
分行样本：小微第一战略不变
实际上，用金融服务解决小微企业融资难已经在实际中不断落地。
“我们是一家技术型创业公司，由于前期股东投入相对有限，加上产品尚未完全投入市场，直接融资比较困难，只能依靠银行的支持。” 江苏三步科技股份有限公司董事长纪永锋告诉记者。
成立于2011年的三步科技，是一家教育多媒体应用平台技术及服务提供商，其自主研发的“未来云教室”解决方案，对实施教育精准扶贫、促进教育均衡发展具有重要作用。
得知这一情况后，民生银行南京分行小微金融部主动联系，通过抵押、信用贷等产品为其解决融资难题，目前该行为三步科技提供贷款金额为700万元，占公司银行贷款的60%。
为了解决依法纳税的小微企业“贷款难”问题，民生银行南京分行还与江苏省地税局合作，小微企业根据其诚信纳税记录和证明，就可以从民生银行“贷”走真金白银。
民生银行南京分行行长助理丁勇认为，在小微企业的各种数据信息中，纳税记录可以较为完整地反映小微企业生产、经营的具体状况，与银行掌握的交易数据、小微企业提供的财务数据三方叠加，可进行交叉验证，能在最大程度上还原一个小微企业真实的经营情况。
对企业来说，凭借完整的纳税记录可以解决融资难，对于银行来说，真实了解企业的经营情况，可以有效降低小微企业不良率。
根据相关数据统计，48%的小微企业一年之中会出现1~2次资金周转缺口，61%的小微企业主每次资金缺口在50万元以上，整体小微企业平均资金周转缺口金额为每年70.5万元。
针对部分小微企业贷款到期还不上的现状，民生银行南京分行制定了符合江苏小微企业实际经营情况的特色续授信产品，实现对小微企业服务从融资服务向综合金融服务的转型。
丁勇表示，对于符合条件的小微企业, 考虑到企业的实际负担，可进行快捷的“免还续贷”“额度续期”，从而帮助企业实现“转期续贷”，不需要企业自筹资金还贷款，真正解决小微企业倒贷问题。
多种举措下，南京分行小微业务实现了快速增长。数据显示，截至2017年9月30日，民生银行南京分行小微贷款余额为220.97亿元，比年初增长32.62亿元，较年初增长了17.32%。
记者了解到，南京分行的小微业务主要分为四个阶段，分别是商贷通、小微金融1.0和2.0以及转型提升。
“今年我们提出小微业务要重回主战场，当然重回不是说之前放弃小微这方面的业务，而是在原有的基础之上，实现小微金融从融资服务向综合金融服务转型提升。”林静然如是说。
据了解，2015年下半年，民生银行南京分行进一步明确了小微金融的战略地位，提出了“小微业务是南京分行今后三至五年零售业务发展的战略业务”“小微业务一直是民生银行的第一品牌、第一战略，从来没有放弃”，并做出“小微重回主战场”的工作安排，同时实施了小微金融转型提升。
截至2017年9月末，南京分行累计为小微企业提供融资支持1800多亿元，为28万多户小微企业提供了包括融资、结算、财富管理等金融服务。
林静然表示，2016年，南京分行又在各二级机构设立小微中心，专门从事小微业务。通过对小微经营机构的整合，南京分行初步实现了小微业务的专业化经营。截至10月末，专业小微机构的小微贷款余额占分行的80%以上，新增占分行的90%以上。
基于这种战略调整，民生银行南京分行小微贷款余额较年初增长了17.32%，提前完成了总行下达的全年新增小微贷款任务，小微贷款余额和新增量都位居南京股份制银行排名第一。
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